金融脱媒化的商业银行应对脱媒的三大思路
金融脱媒也叫金融去中介化，是在金融管制的情况下，资金供给绕开商业银行体系，直接输送给需求方和融资者，完成资金的体外循环。比如企业需要资金时，直接在市场发债、发股票或者短期商业票据，而不是直接从商业银行取得贷款。
金融脱媒是经济发展的必然趋势。 给商业银行带来的机遇 给商业银行带来的机遇：一是同业存款、企业机构大额存款业务面临发展机遇。
金融脱媒加速了商业银行的数字化转型，要求商业银行加强信息技术能力和创新能力。商业银行需要应对数字化支付、智能投顾、区块链等新技术的挑战，也需要利用信息技术提升自身的运营效率和客户体验。
第一，允许差异化市场准入，更好服务三农和小微企业。农村商业银行长期植根于我国最低层次的金融市场中，对小微、对三农金融服务最熟悉，也最有经验与自觉性。
金融脱媒又称金融非中介化，是指在金融管制的情况下，资金供给绕开商业银行体系，直接输送给需求方和融资者，完成资金的体外循环。金融脱媒是经济发展的必然趋势。
中国如何稳健推进利率市场化?
这个目标明确了我国利率市场化改革的三个层面的内容：①利率由市场供求关系决定。②中央银行要引导、调控市场利率。③中央银行运用货币政策工具引导、调控市场利率，完善各种利率之间的传导机制。
促进利率市场健康发展：通过市场化的方法推动金融机构之间更加公平、有效的竞争以及市场化风险厌恶程度的提高，进而促进我国利率市场健康发展。
我国利率市场化改革的思路包括先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率市场化。存、贷款利率放开的顺序为“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额”。
各地贷款利率下降,这对中小型企业会带来哪些好处?
1、降息降准可以降低社会融资成本，促进企业贷款扩大再生产，刺激消费拉动内需，推动消费者的贷款购买力度，加速经济升温，减缓经济衰退。融资成本降了，资金才真正有可能进入实体经济的血液中，发挥其应有作用。
2、可以减少失业率。企业老板正面临很难选择的时候，都会淘汰一些公司很低质的员工，就会有很多员工面临重新找工作的选择。
3、降低贷款成本：银行利率下调意味着贷款利息会减少，借款人在还款过程中的负担也会减轻，对于有借贷需求的个人和企业来说是利好消息。
4、具体来说，利率下调会带来以下影响：降低企业融资成本：当利率下调时，企业贷款的成本也会相应降低。这有助于减轻企业的财务负担，鼓励企业投资和扩张。
5、通过自身增信，获得更具财务吸引力的融资成本。
6、业内分析人士认为，尽管从资金成本等各方面因素考虑，银行 贷款利率 下浮的空间不大，但长期来看，大型银行或许会以更低的利率来争夺优质客户，而中小型银行则将需要通过业务创新以及抢占小微企业市场来巩固盈利能力。
脱媒现象的历史
第一次世界大战结束前，一些大银行就已开始着手为战争的结束做准备。战后，大量公司也开始扩充资本，投资银行业从此开启了其真正意义上的、连贯发展的序幕。
“脱媒”一般是指在进行交易时跳过所有中间人而直接在供需双方间进行。“金融脱媒”又称“金融非中介化”，在英语中被称为“Financial Disintermediation”。
所谓金融“脱媒”（dis-intermediation），指的是在金融业实行分业管理和分业经营的制度背景下，资金盈余者（储蓄者）和资金短缺者（投资者）不通过银行等金融中介机构而直接进行资金交易的现象。
实际上，脱媒在消除一些传统的工作的同时会创造出更多的职业。而且，在脱媒的过程中往往会创造出来许多各类新的不同形式的媒介。由于技术革新导致的中间商成本的降低，会使得更多的人成为中间商，而不是相反。
脱媒是指资金供给绕开商业银行等媒介体系，直接输送到需求单位，造成资金的体外循环。脱媒现象在金融领域尤为常见。在传统的金融体系中，商业银行通常扮演着资金中介的角色，它们吸收存款，然后将这些资金贷款给需要的企业或个人。
为什么人民币升值而金融机构外汇存款十年内一直增多
人民币升值，引发美元资本进入中国，美元进入中国后形成了央行的外储，同时就有等量的人民币对应外储量注入市场。
外储增加说明贸易量在增加，赚了更多的外汇，这种外储增加不像外汇投资的增加需要换汇，即按当前汇率等量印制人民币，以求汇率稳定。这就使得在流通领域的外汇在增加，而人民币并未增加。
外汇储备的增加提升了人民币的购买力，随着购买力的增长，人民币本身价值提高，自然也就是升值了。
二是美元指数持续下跌，包括人民币在内的非美货币出现了升值的走势；美国受此次疫情影响，已经给美国经济造成了一定的瘫痪，美元指数也在下跌，企业倒闭破产，同时疫情期间没有固定的经济收入和来源，生活得不到保障。
这些短期资金一方面赌人民币升值，同时又赚取人民币与外币的利差。短期资金大量流入，外汇供大于求，是国内银行间外汇同业市场出现人民币升值压力的重要原因。
第二，90年代以来，一些权威的国际机构和贸易伙伴一直就认为人民币存在不同程度的价值低估。第三，按照国际经济学的理论，外汇节余过多本身就表明外币定价过高，本币定价过低，本币有升值压力。
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